最近家里亲属住院，花费不少，除去医保报销，还有不到3万的自付费用，虽然购买了北京普惠健康保，但因为没有达到免赔额，所以没有再额外报销。那么今天我们就来看看北京普惠健康保具体是如何报销的。“自付一”是门诊或住院时，社保起付线以下，封顶线以上，社保不予报销的费用。“自付二”是门诊或住院时，社保乙类药品或诊疗项目需要自己承担的费用，比如某个乙类药品价格为100元，自付比例10%，那么10元需要自付，90元纳入医保报销的计算。医保内责任能不能报销，主要取决于免赔额，目前普惠保医保内责任的免赔额是30404元/年，这个也是北京市基本医疗大病保险（简称“北京市大病保险”）的起付线。北京市大病保险在基本医疗保险之外，还可以报销一部分（二次报销）。它只能报销个人自付医疗费用，也就是“自付一+自付二”。北京健康普惠保属于医疗险，采用补偿原则，用总费用减去社保、北京市大病保险已经报销的，再对剩余部分按照普惠保的规则去报销。比如医疗费用总计30万（其中社保范围内20万，自费范围内10万），假设社保先报销了14万，剩余6万（20万减去14万）属于自付一+自付二，可以继续用大病保险报销。6万（自付一+自付二）-30404（大病保险起付线）= 29596（可计入报销计算），因为根据大病保险的规定，未超过5万的，按照60%二次报销，大病医疗可以再报销29596*60%=17757.6。6万（自付一+自付二）- 17757.6（大病保险已报销的）-30404（大病保险免赔额）=11838.4普惠保可以再报销 11838.4*80%（健康人群比例）=9470.72综上，社保范围内的20万，社保报14万，大病保险报1.7万，普惠保报0.9万，最后实际自付是3.4万。还是上面这个例子，自费10万，社保和大病保险是不管的，普惠保如何报销这部分呢？健康人群：（10万-1.5万）*70% = 5.95万所以，如果购买了北京健康普惠保，总计可以报销：9470.72+5.95万=68970.72元一般百万医疗险的免赔额在1万元，并且不区分医保内和医保外的费用。这里我们选择中意人寿的乐优享（全能版）医疗险，还是上面的例子，30万医药费中，医保报销后还有16万的自付+自费，那么可以报销多少呢？30万-14万（社保报销）-17757.6（大病保险报销）-1万（免赔额）=所以，在这个例子中，除去社保和大病保险报销的，普惠保和免赔额是1万（报销比例100%）的百万医疗险相比，报销费用相差尽1倍（6.8万和13.2万）。普惠保的优势是既往症也可以买（无需健康告知）、被保人无年龄限制，但免赔额较高，报销比例非100%，并且医保内、医保外分别计算，相同医疗花费下，可以报销的数额相对较少。好的医疗险，免赔额低，报销比例100%，不区分医保内、医保外，相同医疗花费下，可以报销的数额相对较多。所以普惠保更适合有既往症、受投保年龄限制的人。如果希望更全面的保障，还是建议购买其他更好的医疗险。我是“有三有俩刚刚好”，一位致力于提供专业价值的家庭财务顾问师，持续与各位分享家庭理财、投资、财务安全、风险管理等话题。如果对文章内容感兴趣，可以关注公众号、点赞或在看。
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