为什么男性买保险要比女性贵?有性别歧视吗?

朋友说，我发现保险公司搞性别歧视，男性买保险比女性要贵！

保险公司是真的存在性别歧视现象吗？为什么男女性买保险时保费会存在明显差异呢？

先看两组保费数据：

定期寿险，同等条件下，100万保额，保到60岁，30岁男性保费：1121元，女性保费：607元；没看错，保费相差近1倍！

重疾险，同等条件下，30万保额保终身，30岁男性保费：5001元，女性保费：4353元，一年相差近700元。

朋友们可能会问，同样都是人，为什么男人买保险要比女人贵？保险公司搞针对吗？

哈哈，性别歧视肯定是不存在的，总结来说，男性比女性的保费贵主要原因有以下4点：

1. 男性平均寿命比女性短

根据《中国人身保险业经验生命表》数据：从0岁到104岁，每一个年龄的身故发生率，男性都比女性高。

可以看到从0岁开始，也就是在婴儿阶段，男的身故风险就比女的高。

根据2023年中国国家统计局公布的数据，2023年中国人口的平均寿命为77.93岁。其中，男性平均预期寿命为75.37岁，女性则为80.88岁。女性平均寿命同样高出男性5岁。

为什么男人比女人短命呢？我专门查了相关资料，可以说男人比女人短命是天生就注定的。

1.1性激素水平不同

男性的雄性激素旺盛，雄性激素会加速细胞分裂，并且会增加活性氧的敏感性。所以男性普遍面临低密度脂蛋白胆固醇较高的问题，这如同一个隐形的定时炸弹，时刻威胁着心血管的健康，增加心血管疾病的风险~

而雌性激素则有抗氧化的特性，所以女性没有这样的烦恼~并且雌性激素它使得高密度脂蛋白胆固醇的水平升高，对心血管还具有一定的保护作用，使女性在更年期前心脏病发病率较低。

1.2染色体的差异

我们都知道，在性染色体方面，女性是XX，男性是XY。X染色体上含有许多与免疫调节相关的基因，而女性拥有两条X染色体，这使得她们的免疫系统更为稳定，衰退速度也相对较慢。

相比之下，而男性的染色体为XY，就没有这个优势了，X坏了就没了，更易因染色体出问题而折寿，男性的Y染色体与衰老有一定的关联，一旦Y染色体缺失，容易诱发癌症等疾病。

2. 男性重疾发生概率比女性高

我们说保险是转移风险的工具，解决的是不确定性，注重“未来风险发生的概率”，所以年龄相同的情况下，如果男性发生风险的概率大于女性，那么男性购买保险比女性贵是可以理解的。

根据银保监会公布的《25种重大疾病经验发生率表》来看，在45岁以前，男女患重疾的概率都相对较小。但是到了45岁以后，重疾累计发生率快速增长，并且男性患病率始终保持高于女性患病率水平。

3. 男性生活习惯往往比女性差

3.1长期熬夜

现代生活节奏快，工作压力大，很多男性经常熬夜工作或娱乐。长期熬夜不仅会导致身体机能下降，还会增加患上心脏病、糖尿病等慢性疾病的风险。

3.2饮食不规律

很多男性因为工作忙碌或不良习惯，常常忽略饮食的重要性。不规律的饮食不仅会影响身体健康，还会导致营养不均衡，增加患病风险。

3.3缺乏运动
运动是保持身体健康的重要方式之一。然而，很多男性因为工作繁忙或懒惰，缺乏必要的运动。长期缺乏运动会导致身体机能下降，增加患上肥胖、高血压等疾病的风险。

3.4吸烟

很多男性都喜欢吸烟，烟瘾大的一天几包烟都有，而吸烟是导致多种疾病的主要原因之一，包括肺癌、心脏病等。

3.5酗酒

还有些男性喜欢喝酒甚至是酗酒，过度饮酒会损害身体健康，导致肝脏疾病、癌症等多种疾病的风险增加。

4. 男性工作压力大、职业风险高

男性要面对激烈的社会竞争，要保证收入，肩负起家庭责任，难免会压力巨大。由于社会分工不同，从事重体力劳动、高危行业的大多都为男性，常年奔波在外，爬高上低，风吹日晒的大多也为男性，因此，男性要面临更高的风险。

此外，男性的自尊心也很强，心里的苦、压力也较少和家人倾诉，憋在心中的情绪不断积累，只会让他们的压力越来越大，从而也影响身体健康。

因为保费是保险公司依据保险费率通过数据精算得出的结果。保险公司在计算保费的时候更关注的是未来，也就是被保险人未来发生风险的概率，更看重的是长期风险。从长远来看，男性发生保险事故的概率比女性越高，所以相对应的费率也就比女性高。

但是是不是所有保险都是男性比女性贵呢？

答案是否定的。

这和我们购买的险种有很大关系，例如：同样是购买意外险和百万医疗险，不管是男性还是女性价格都差不太多，因为不论是男是女其实生病的概率和意外发生的概率都是差不多的。

那问题来了，保费这么贵，男性还要买保险吗？

当然要买！越早越好！

虽然男性买保险的时候会比女性更贵一些，但是对广大男同胞们来说，保险依旧是非买不可的！保费更贵的原因其实就是你更容易发生风险，更容易发生风险的人则更需要通过保险来转移未来的风险。

而且作为家里的经济支柱，更需要添加一份健康保障，不仅可以解决家庭收入损失问题，还可以在风险来临之时，家庭不会陷入困境，财务健康不会遭到巨大冲击，家人可以维持原来正常的生活。