青云卫3号少儿重疾险怎么样,一文读懂每项保障责任

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本期一起探讨：招商仁和青云卫3号少儿重大疾病保险（互联网专属）。

投保条件

投保条件是保险产品对我们最基本的门槛，一起看下青云卫3号少儿重疾险的基本要求：

年龄要求：仅限为出生满28天到17周岁的人群购买

投保关系：仅支持父母给未成年子女购买

保障多久：30年、至70周岁、终身

交费方式：一次性交、按年交费

交费期间：1年、10年、20年、30年、35年

保障额度：10万元 ≤ 基本保额 ≤ 80万元（即可选重度疾病的理赔金额）

职业要求：仅限1-4类

犹豫期：15天。在投保后的15天内不满意可以申请撤销合同，保险公司全额退款，超过15天后退保会有损失。

等待期：180天。若在180天内因疾病导致身故、全残或重大疾病，保险公司无息退还保费并终止合同；在180天内因疾病导致轻症或中症，保险公司本次及以后不承担该种轻症或中症疾病的赔偿责任，但合同继续有效。

青云卫3号是一款支持最高80万保额的未成年人专属重疾险，但180天等待期较长。

必选责任

介绍完投保条件后，我们再来看看青云卫3号的必选责任。

包含重度、中度、轻度疾病保险金，少儿特定、罕见疾病关爱金，身故或全残保险金、被保险人豁免保险费。

🚩重度、中度、轻度疾病保险金

这项责任通俗来说，就是在保险期间内，若被保险人因意外或等待期后因疾病导致初次确诊合同约定的疾病（重度、中度、轻度疾病），保险公司按照合同约定进行赔偿。

假设，我们购买的是80万元保额，那重度疾病保额80万元，中度疾病保额42万元，轻度疾病24万元。

必选责任的中度和轻度疾病是不分组多次赔付，针对同一原因导致的两种或两种以上同程度疾病，保险公司仅按其中一种进行赔付。

这就是我们常说的“三同条款”。

并且每种重度、中度、轻度疾病只给付1次保险金，成功获赔后该种疾病将不再享受保障。

若重度疾病理赔后，非同组轻中症疾病继续有效。

另外，若申请理赔时同时符合多项保险责任的时候，保险公司会按照病情最严重的疾病进行理赔。

比如，在确诊重度疾病的时候，同时符合轻度或中度疾病的赔偿条件，保险公司仅承担重度疾病保险金。

🚩少儿特定、罕见疾病保险金

前面提到了青云卫3号的重度疾病数量为137种，这里面已经包含了上表中的少儿特定疾病和少儿罕见疾病。

也就是说，当被保险人初次确诊符合合同约定的少儿特定或少儿罕见疾病，保险公司除了支付重度疾病保险金以外，还额外支付少儿特定或罕见疾病保险金。

少儿特定疾病保险金为120%基本保额，罕见疾病保险金为200%基本保额。

举个例子，购买了一份80万元的青云卫3号重疾险，如果被保险人首次确诊了少儿罕见疾病“肺淋巴管肌瘤病”，保险公司需要赔付240万元。

计算公式=首次重大疾病保险金80万元+少儿罕见疾病保险金80万元*200%=240万元。

少儿特定疾病保险金及少儿罕见疾病保险金，均以1次为限。

🚩身故或全残保险金

身故或全残保险金的给付方式有两种方案，分别如下：

方案一：赔保费。即被保险人发生身故或全残的时候，保险公司赔付已交保费。

方案二：赔保额。18周岁前赔付已交保费，18周岁后赔付基本保额。

🚩被保险人豁免保险费

若被保险人确诊符合合同约定的轻度、中度、重度疾病。

免交从疾病确诊之日起后的余下未交保险费。

被豁免的保费视为已交纳，合同权益与正常交费合同一致。

必选责任下的青云卫3号是包含身故责任的重度疾病单次赔付型少儿重疾险，且支持重度疾病赔付后非同组轻中症疾病继续有效。

因为包含身故责任后费率会稍高，若只购买必选责任，不太适合预算有限或者不想要身故责任的人群。

可选责任

青云卫3号的可选责任有四项，分别是重度疾病多次给付保险金责任、重度恶性肿瘤关爱保险金责任、疾病关爱保险金责任、重症监护病房补贴保险金责任。

🚩重度疾病多次给付保险金（可选）

重度疾病多次给付保险金责任，是指在必选责任中单次重度疾病保险金的基础上，还有第二、三、四次重度疾病保险责任，但需要符合以下条件：

①保险公司已给付必选责任中的重大疾病保险金；

②前后两次重度疾病的确诊时间必须间隔满1年；

③每种重度疾病只赔1次，获赔之后仅保障余下重度疾病；

第二、三、四次重度疾病保险金的保额如下：

🚩重度恶性肿瘤关爱保险金（可选）

重度恶性肿瘤关爱保险金，是指重度恶性肿瘤最高可赔付5次。

它的具体形态是：在被保险人初次确诊“重度恶性肿瘤”3年后、或者被保险人初次确诊“非重度恶性肿瘤”180天后。

第一次确诊重度恶性肿瘤，保险公司赔付120%基本保额。在此基础上若间隔3年后，在此确诊重度恶性肿瘤，保险公司给付第二次重度恶性肿瘤保险金，金额为80%基本保额。在此之后每间隔3年，新发重度恶性肿瘤，保险公司按照50%基本保额给付第三、四、五次重度恶性肿瘤关爱金。

青云卫3号的重度恶性肿瘤关爱保险金责任中的第一次保险金与市场主流产品责任一致。但极少的重疾险会设计第二次到第五次的重度恶性肿瘤关爱金，且保额依次为80%/50%/50%/50%，从责任层面来说是相当优质了。

🚩疾病关爱保险金（可选）

疾病关爱保险金责任，通俗来说就是针对第一次理赔的重度、中度、轻度疾病，在必选责任理赔的情况下，保险公司还额外赔付一笔钱。

首次重度疾病额外赔60%保额；

首次中度疾病额外赔20%保额；

首次轻度疾病额外赔10%保额；

需要留意的是疾病关爱保险金保多久是根据我们的保险期间来的。

如果我们购买的是保30年的方案，那疾病关爱金为必选责任，且只保障至第15个保单周年日零时之前。

如果我们购买的是保至70周岁或终身的方案，那疾病关爱金为可选责任，且只保障至被保险人60周岁前。

🚩重症监护病房补贴保险金（可选）

重症监护病房补贴保险金，是指当被保险人入住重症监护病房，保险公司按照基本保险金额的0.1%进行补贴。

其中每个保单年度对应的免赔天数为3天，且每个保单年度的赔付天数以50天为限。

举个例子，比如X先生给孩子购买了80万保额的青云卫3号，如果孩子在重症监护室住院4天，那赔付的津贴=（80万*0.1%）*（4-3）=800元。

总结：可选责任下的青云卫3号可以通过附加责任提升保额、或者提高重度恶性肿瘤的保障、或者升级为重度疾病多次赔付。

适合对于各类型责任有个性化需求的人，比如通过疾病关爱金可以做到首次重度疾病保险金赔付160%基本保额。

公司介绍

青云卫3号少儿重疾险，由招商局仁和人寿保险股份有限公司承保。

招商局仁和人寿注册资本65.99亿元，在2017年7月4日开业，至今已经营6年。

经营区域覆盖广东省、江苏省、河南省、北京市。

股权结构中，国有法人股占比82.95,%，社会法人股占比17.05%，实际控制人为招商局集团有限公司。

2023年第4季度综合偿付能力充足率为166.77%，最近两季度（2023年第二、三季度）风险综合评级均为BB级。

整体来看，招商局仁和人寿是一家相对年轻的寿险公司，在实力雄厚的股东背景之下，有着迅猛的发展势头，最近会计年度（2023年）签单保费143.09 亿元，实力不俗。

写在最后。

青云卫3号少儿重疾险的形态绝对是第一梯队的互联网险种，但在责任灵活度上不够，比如身故责任是必选的，会从一定程度上增加保费预算。

少儿重疾险的选择，需要从保多少、保多久、单次多次、预算、保司、增值服务、个人健康状况的多种因素综合考量，适合的才是最好的。

若对青云卫3号少儿重疾险有更多需要了解的，欢迎在文章底部留言或者点击关注微信公众号进行交流。

以上为个人观点，仅供参考，不构成投保意见