买百万医疗险时,为什么我要让你注意这些细节?

毫不夸张的说，百万医疗险是我心中的保险之王，也是各家庭抵御风险时最重要的保障产品之一。

之前我在公众号里写过一篇文章：《您选择购买医疗险时，为什么我强烈推荐您买友邦的？》收到了很多朋友的阅读和转发。今天我就介绍一下友邦普通版百万医疗险相比市场上他司的百万医疗险，有什么特点和优势。

关于购买百万医疗险最最重要的核心——续保，我已经在我的公众号和视频号里不止一次做过解读，通过保险公司的运营逻辑，让大家明白如何挑选续保能力更强的医疗险。而友邦的医疗险在续保这块，绝对名列前茅。

今天这篇文章我想说说友邦普通版百万医疗险的其他方面，让大家从更多细节来了解友邦的百万医疗险。

在详解之前，我要给大家泼一盆冷水，很多人觉得百万医疗险很便宜，一年才几百块，多则一两千块，觉得买哪家都无所谓。事实上，百万医疗险一点都不便宜。特别是把每年续保的保费加起来时，你会发现这笔钱会大大超出你的想象。如下图：

所以，面对未来这么一大笔支出时，你会贸然决定吗？你是不是也有疑虑，是不是友邦的贵？他司的更便宜些？这里我不多做解释，如果您想了解，可以计算下他司的续保保费合计，一定会惊掉你的下巴。

好了，言归正传，我说下友邦医疗险的优势：

优势一：友邦的医疗险就诊医院范围更宽

大家都知道，医疗险都会限定就诊医院的范围，市场上绝大多数百万医疗险规定就诊的医院是二级及以上公立医院普通部，而友邦的百万医疗险则可以报销二级及以上社保医院普通部（可以是单人病房）的费用。

很多人分不清楚公立医院和社保医院的区别。在此我说一下，2022年末，全国所有的医院数量是36976个，其中公立医院是11746个，民营医院是25230个。公立医院占比数量还不到1/3。

众所周知，所有的公立医院都能走社保，不知道的是很多民营医院也是社保定点医院，并且有很多公立医院的名医也会去民营医院坐诊。

之前有个案例：某女士在支付宝上给他老公买了一份百万医疗险，第二年她老公因心律失常在武汉亚洲心脏病医院做了微创手术。申请理赔时，保险公司以”该医院为私立医院“为由给拒赔了。后来该女士查了一下这家医院，确实是个民营医院。

试想一下，作为用户，我们在就医时，会专门核查哪家医院是公立医院还是私立医院吗？相信很多人都会保命要紧，去能尽快接受咱，且尽快为咱们治疗的医院吧？

所以更宽的医院范围，就意味着更低的拒赔风险，这一点非常重要！

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市场上绝大多数百万医疗险的免赔额都是10000元，而友邦的医疗险一般疾病免赔额是5000，重大疾病0免赔。

上图是友邦2019-2023年住院医疗险的理赔数据。从图上可以看出，有近70%的友邦客户，医疗险理赔金额在4000元以下。由于友邦普通版的医疗险免赔额是5000元，这就意味着，有近70%的客户社保报销完需要自己支付的金额在9000元以内；如果换作他司10000元的免赔额的医疗险，则这70%甚至更多的客户则一分钱都报销不到。

2023年1-5月份全国三甲公立医院住院医疗次均费用为13545.2元，假设社保能够报销其中50%的费用，则剩余近6800元需要我们自己承担。如果我们买的是10000元免赔额的医疗险，则我们承担的费用还在百万医疗险的免赔额以内，这就意味着我们无法通过百万医疗险得到赔付。

如果是您，多年来一直续保百万医疗险，但是一直没有赔到，您会不会觉得这份百万医疗险没用？所以，更低的免赔额，就意味着我们就医时，更容易用到这份保险。事实上，我们也可以通过保障组合，搭配成0免赔的医疗险。这就意味着，只要未来无论因为什么原因住院就医，社保外的医疗费用都可以100%报销。

优势三：产品升级无需重新核保

对于保障期为一年期的医疗险，很多人都担心如果产品停售，或者因为某个年度罹患大病后这份保险还能否续保，或者续保时是否需要重新核保等。

我来友邦这6年，友邦的医疗险在产品升级时，都是给客户无缝转换了新产品。从未通过产品升级甩掉过那些身体不够健康，或明知道后期还要继续赔付的客户，给到了我们足够的安全感。

这得益于友邦在这个产品上强大的经营能力，我知道的是，很多公司都会通过产品停售，重新核保，来优化那些不够健康的人群。

优势四：其他不常注意的细节方面

①比如友邦住院前后门急诊时长都是前30天，后30天，很多他司住院前后门急诊要求的时间较短；

②友邦还可以报销单人间，而很多他司在普通病房里，只能住两个病床以上的普通间；

③友邦在救护车使用上无地域限制，而很多他司在使用救护车时需是同城内的救护车转运；

④友邦的医疗险投保年龄宽，65岁前都能投保；而很多他司，要求是在60岁以内。

⑤除此之外，友邦的医疗险在保障期内还有不限次图文/视频问诊、门诊挂号、住院安排等服务。而很多他司为了降低保费，在服务上就做了些取舍。

产品细节对比方面还有很多，提这些点的目的也是让更多人在选择时能多注意细节，而不单单是关注保费和保额。如果您能按上图的思路来选择医疗险，相信您选到的一定不会差。

医疗险虽然便宜，但一点都不简单。从终身看，医疗险的保费更是一笔不菲的支出，所以选择时一定要慎重、慎重、再慎重。

特别是在保司选择上，因为各家保司在医疗险经营能力上大相径庭，只有选择了让自己安心的保险公司，未来才不会在医疗险上吃亏。