PMI成本估算方法，常见的成本估算方法

PMI成本估算方法想必都是比较想知道，关于常见的成本估算方法这类的话题一直是大家很想去了解的，让小编为你揭秘案吧！

当您花费数年时间积蓄买房首付并即将购买房屋时，一些不可预见的成本可能是意想不到的，尤其是对于首次购房者而言。有时，这些结账成本最终可能会高于您最初在贷款估算中报价的价格。

如今，约31%的购房者是首次购房者33,354，这意味着许多人在获得贷款估算时会发现其中一些额外费用。对于首次购房者来说，托管费、私人抵押贷款保险PMI和成交成本等术语非常陌生。我们将引导您了解这些条款，以便您在购房过程中做好充分的预算准备。

1首付保证金

首付不一定是额外费用，但您支付的首付的百分比实际上会影响您最终支付的总金额。此外，买家应该知道有数以千计的预付费计划基本上是免费的。因此，您可能有资格获得首付补助或可免除的贷款，而不是耗尽您的积蓄。让我们深入研究一些首付策略。

贷方通常会以较低的利率励大笔首付款。对于贷方来说，首付越高，借款人在抵押贷款上的投资就越多，表明拖欠贷款的可能性就越低。此外，如果借款人违约，他们面临的风险也会较小。

降低首付的另一种方法是提高私人抵押贷款保险PMI。当您的首付低于房屋购买价格的20%时，贷方通常会要求提供PMI。

你不想一次性把所有的都投入到房子里，却没有留下任何积蓄。因此，请查看您的预算，找出在维持紧急储蓄的同时您可以负担的费用。

另一种选择是选择较便宜的房屋，这会自动降低您的首付。

“节俭是好事。但仅仅因为您有资格获得贷款金额，并不意味着您应该购买最适合您预算的房屋，”丹佛UsajRealty的共同所有人JennyUsaj说道。应注意确保您的财务安全不会因即将支付的抵押贷款而受到损害。”

对于符合资格的借款人来说，一个很大的帮助是首付援助计划。这些计划在全国范围内提供，并因州而异。有些计划以您无需偿还的补助金或可宽恕的第二抵押贷款的形式提供，只要您在房屋中居住了指定的年限，您就无需偿还。

2成交费用

过户费用包括与处理贷款相关的所有费用，可能会根据您居住的地方、贷方和您获得的抵押贷款类型而有所不同，而且并非所有贷方对相同的服务收取相同的费用。

一般来说，它们加起来相当于购买价格的3至6倍，其中与贷款相关的费用占总成交成本的一半以上。这意味着，如果您的房屋价值300,000美元，而您的过户成本为3，那么您在过户时将额外支付9,000美元。但如果您不使用贷款服务商，您可以节省至少一半的结账成本。

您的结账成本将在您的贷款估算和结账披露中逐项列出，以便您可以查看每个项目。如果您的估计和您不理解的披露之间存在任何差异，请务必与您的贷方联系。

您可能会在成交费用中看到的一些费用包括申请费、评估费、产权检索费和承保费等。

3私人抵押贷款保险PMI

私人抵押贷款保险PMI是大多数首付低于20的借款人必须支付的一种保险，以抵消贷方的风险。

PMI保护贷款人，而不是借款人。换句话说，如果您不支付抵押贷款并且最终丧失抵押品赎回权，贷方可以出售房屋。如果销售价格不包括抵押金额，可以用PMI来弥补。

PMI的成本取决于您的贷款价值LTV比率，即您的房屋贷款金额与房屋评估价值的比率。较低的LTV也意味着较低的PMI溢价。

要计算您的LTV，您可以将抵押贷款总额除以房屋价值，然后将该数字转换为百分比。例如，如果您的抵押贷款为300,000美元，您的房屋价值320,000美元，则您的LTV为9375

LTV计算300,000美元320,000美元=09375或9375

根据房地美(FreddieMac)的说法，借款人每借入10万美元，每月应支付30至70美元。

虽然没有人愿意为住房成本支付额外费用，但采购经理人指数在房地产市场中发挥着至关重要的作用，因为它使贷方更愿意向首付较低的借款人放贷。

城市研究所住房金融政策中心高级研究员卡兰考尔表示，等待存够20美元以避免PMI可能需要数年时间，导致你错过房价大幅上涨的机会。

“如果没有PMI，你的住房融资就会减少，因为人们对高风险、高LTV贷款的兴趣就会减少，”考尔说。

4保证金保证金

保证金是向卖家表明您认真购买他们的房屋的存款。它保存在托管账户中，可用于支付房屋关闭时的首付款或关闭费用。

通常，安全意外事件会被写入购买合同中，以保护买方和卖方，包括如果合同被违反，谁可以获得定金。房屋检查意外事件在购买合同中很常见。基本上，它为买家提供了一项法律豁免——，如果他们在验房期间发现题，他们可以拿走保证金。

在当今火爆的市场中，一些买家会放弃一切意外情况，以使他们的报价更具吸引力。当然，这会带来很大的风险，因为如果你选择离开，你最终可能会损失你的保证金。

5第三方托管账户ESCROWACCOUNT

ThePerpetualFinancialGroup,Inc.总裁兼创始人乔恩博丹(JonBodan)表示，为第三方托管账户提供资金可能会让新购房者感到震惊。

除了首付外，首付低于20美元的借款人通常还需要缴纳第一年的保险费和财产税。到交易完成时，这可能会增加数千美元。

房产税的金额取决于您购买房屋的时间。例如，如果您在7月份购买，您将需要缴纳大约5个月的税款，而卖家将支付剩余部分。

“在很多地区，特别是在税收或保险较高的地区，这可能相当于在结账时写一张大额支，”博丁说。

6业主协会费用HOA

如果您选择通过业主协会HOA购买房屋或公寓，您将每月支付HOA费用。HOA负责制定和执行分区或住宅区的规则，并维护游泳池和游乐场等公共区域。

HOA费用从每月50美元到每月400美元以上不等；您的社区越豪华，您可能支付的费用就越多。

加州建筑商服务公司(CaliforniaBuilderServices)总裁斯科特福特(ScottFord)表示“每月费用低于50美元，很难住在任何规模且设施齐全的HOA中。”在制定HOA预算时，当你考虑到维护所需的一切因素时，让居民每月的预算低于350美元可能会很困难。”

根据HOA，您可能需要在成交时提前支付一到两个月的费用。但即使您不需要支付任何前期费用，也请务必将其纳入您的购房预算，因为它们可以对您的负担能力产生重大影响。

海外投资买家

如果您是海外投资买家，投资要求比上述条件稍微严格一些，而且对于美国本土的一些豁免很难实现。不少本土开发商因海外资本出境管制的要求，会从风险控制的角度加大对投资者的风险管控，比如提高首付比例，降低成交风险。此外，贷款人还将相应提高首付比例。一般来说，首付40是比较常见的贷款审批案例，贷款人考虑风险控制。当然，提高首付比例自然会让投资者无法满足PMI的基本条件，因此私人抵押贷款保险PMI在外资购房者中极为罕见。

当然，房产转让过程中实际产生的费用按照上述逻辑适用于美国本土和海外投资者，并没有什么区别。那么，当您选择投资美国房产时，您清楚美国房产交易的6大成本吗？

对于诸位网友想知道的PMI成本估算方法和常见的成本估算方法的相关题，本篇文章都有详细的解，希望能帮助到大家。